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    敖一帆:科技文创金融将迎来新的

      发布时间:2018-01-26 18:01

      和讯网消息 1月26日,北京国际金融博览会暨北京国际金融投资理财博览会继续召开,杭州银行副行长敖一帆出席并发表演讲。

      敖一帆表示,经济发展也进入了新时代,新时代下商业银行必须要顺应社会的主要矛盾变化,通过发展模式创新、深化金融要素的市场化配置,推动金融供给侧改革。

      首先,科技文创金融将迎来新的发展,创新是建设现代化经济体系战略支撑,要加强国家创新体系建设,强化战略科技的力量,深化科技体制改革,建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系,加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化。

      以浙江省为例,截止2017三季度末,规模以上工业中信息核心经济产业健康,高端装备产业、制造业增加值分别增长了14%、11.7%、10.2%、8.5%,增速快于规模以上工业,战略性的新兴增加值增长了11.5%,新产品的产值率34%,同比提高了2.2个百分点。区域经济的新动能正在加速形成。

      敖一帆:各位尊敬的领导、各位嘉宾,大家下午好!中央经济工作会议指出中国特色社会主义进入了新时代,我国经济发展也进入了新时代,新时代下商业银行必须要顺应社会的主要矛盾变化,通过发展模式创新、深化金融要素的市场化配置,推动金融供给侧改革。我分享几个观点:

      第一个观点个,科技文创金融将迎来新的发展,十九大报告有76处指到了科技,创新是建设现代化经济体系战略支撑,要加强国家创新体系建设,强化战略科技的力量,深化科技体制改革,建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系,加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化。

      中国正在向科技强国迈进,随着技术的发展与创新的力量推动,新的行业、新的产业不断涌现,带来了新经济运行方式的深刻变化,这些为新经济动能提供了加速器。

      以浙江省为例,截止2017三季度末,规模以上工业中信息核心经济产业健康,高端装备产业、制造业增加值分别增长了14%、11.7%、10.2%、8.5%,增速快于规模以上工业,战略性的新兴增加值增长了11.5%,新产品的产值率34%,同比提高了2.2个百分点。区域经济的新动能正在加速形成。

      新时代金融呼唤新模式,过去我们银行原来的产品、服务模式、风险管理逻辑都是针对实现物质产品使用价值服务的。对于轻资本、轻资产的科技和文创产业,银行原有的模式并不适应,比如当前属于朝阳行业的人工智能,游戏动漫等产业,营业模式、资金运行方式,实际业务范围都存在着较大的不确定性因素,特别是传统的商业银行无从谈起债券融资和股权融资。银行要解决的不仅是要更新认识,更要跨越常规融资的思维模式。在提供新金融产品和金融服务的同时,更新提升对新经济、新业态相应的服务能力,这是我讲的第一个观点。

      第二个观点,科技文创金融是助推金融供给侧改革的有利常识。十九大指出中国改革开放进入到了一个新的时代,重要的标志是社会主要矛盾的变化,从改革开放初期的人们日益增长的物质文化需要与落后的生产力之间的矛盾演变们对美好生活的需要与不平衡、不充分的发展之间的矛盾。人们的需要已经不仅包括物质生活方面,还包括对文化等精神方面更加综合的需要,需要的质量、内涵和层次都有了本质的提升。从供给侧分析,就是要面向人民日益增长与提升的需求,发展供给侧的生产力,改进、优化创新供给结构,提升供给质量,创新供给模式,提升供给的准确度。

      在一定程度上,当前人们对美好生活的向往更多地体现在不断升级的科技创新产品和精神文化产品的需求上。我们看到改善人类生存方式的科技,如医疗技术、基金技术、实体技术等,也会看到改善人们生活方式的科技,如互联网技术、物联网、区块链,改变消费行为,丰富精神生活的作品出版,电影影视、游戏动漫等文化创意产品,这些就是经济发展最大的趋势和机遇,也给科技文创精于巨大的发展空间。

      第三个观点,业内对科技文创金融的探索与尝试。科学技术和文化创意是一种无形资产,无法通过传统的融资方式对其进行估值,既无法进行实物抵押,也难以进行使用,传统的融资模式以及现有的披上互联网融资的投融资手段,都无法有效地科技和文创产业提供相应的服务,资金融通、风险防范和利用多种金融功能需要采用垂直性的金融工具。科技文创金融是为科技文创项目应用成果、专业人才提供,不限于资金的综合性泛金融模式。第一种通过多种方式引导资金以股权或者债券的形式进入到文创产业当中。第二种是科技文创产业通过自身的设计吸引资金以及等价的资本进入其中,实现对项目运作、科研的支持,科技文创金融有着无限的想象和前景。无论哪种方式,如果有和投资基金进入一个未来的项目中,未来可获得的收益是不可想象的。

      不少发达国家也开展了各种尝试,目前分为三种模式,一种是德国、一种是日本、一种是以色列模式,德国模式是德国政府与银行共同推进的模式,德国是典型的银行主导型的模式,运用时间比较长,模式相对成熟。具体包括由政府与银行对科技型的中小企业予以政策优惠,对新建和扩建企业能增加就业的中小企业,以及能够改善环境,对环境保护有示范效应的项目进行低息的和补贴。同时政府组建专门的金融机构进行定向扶持,向新成立的企业提供金融援助,另外提供的担保,提供专门的发展基金进行定向扶持。

      二是日本政府模式,日本中小企业金融工库,方式提供稳定的中长期信贷支持,支持中小企业证券化,实行信用补充等等。

      三是以以色列政府引导基金模式,以色列是世界上风险投资最发达的国家之一,其成功模式在于政府与风险基金相结合,创建出特有的风险基金,基金一般会对民间资本让出部分利息。以此提出风险投资,目前来看,我国的科技金融主体是政府为主导的,其他市场资金参与的扶持基金,文创金融则主要责任私募基金。市场机制之所以参与不活跃,主要是因为科技与文创产业市场还不够成熟,其盈利模式具有不确定性,而且这种不确定要比创业市场还要扑朔迷离。

      简单而言,创投资金是可以通过业绩、规模、产业等未来的数据来约束创业公司,在科技文创领域投入资金则难以要求科研项目做到,科技文创金融的不确定性,需要大量的专业研究和经验积累才能逐步掌握其运行规律。

      第四点,几点经验与思考。这么几年来我们行也做了一些探索,2009年以来,杭州银行先后成立了一个科技支行、文创支行、科技文创金融实验部,去年年底我们在北京还挂牌成立了北京文创事业部,希望能够打造中国的硅谷银行为目标,杭州银行坚持的是三专一创,专业、专注、专营,创是创新的发展理念,我们创建了1+6+N的服务模式。建立和完善五个单独的机制,我们建立了五个单独的机制,这五个单独的机制分别就是单独的客户准入机制、单独授信审批机制,单独的薪酬考核政策,我们通过这五个单独的机制创新开发了风险缓释类的产品,无形资产抵押类的产品,新三板企业的专属金融服务方案等等,目前我们光光是科学技术这个企业客户就已经服务了五千多户,表内外的融资余额270多亿,有近300家企业客户在A股的主板和创业板上市,有800家科技型企业在新三板企业挂牌,牵头设立了杭州人才服务银行体系,着力打造集融资、投资、保险、咨询等服务为一体的金融服务平台,为人才生活创业提供了多样化的金融支持。

      1、始终跟着投资人的脚步。比如说我们推出合同能源管理的时候,就与客户共同探讨产品设计,以更加契合客户需求,我们推出新三板服务方案的时候,我们听取了券商、投资人的意见,完善了融资经验,站在客户的角度思考是至关重要的。

      2、平台合作,在科技文创金融服务上,我们愿意把自己打造成一个服务的平台,从最早自四位一体模式,到现在科技金融生态。我们与风险投资机构形成了债权融资和股权投资综合服务,依托政府、风险和基金产品应运而生。通过众多的合作机构,做创业投资圈最懂银行信贷的,就是秉持了这么一个平台合作的思维,我们追求以能够最快的解决问题方案,比如说在金融方案的设计中,我们及时跟进单个客户需求,提供高效的金融解决方案,以不断迭代的方式,把握特定客户群体的特点,进而实现针对某一类同一特征的科技文创企业群体,从未知到有知,从不确定性到确定性的过程。

      4、极致简约,对科技文创产业要始终坚持以信贷为资本,其资金的诉求根本达不到很多金融创新品种的起点。很多企业也没有专门的财务人员,因此,简单快速提供是创业型企业的核心需求。对于这个需求点我们追求的是极致的体验,额度要足够,快速高效的流程。正是因为我们把握住极致简约才能在细分市场需求到出路。

      最后,目前我们看我国的金融业在科技文创金融领域还属于一个探索的阶段,尚没有形成到层次、多渠道充满创新活力的科技金融服务体系,主要表现为风险、风险投资不够专业,退出渠道也不够畅通,风险分担缺位,旧有的政策障碍尚未破除,政策支持体系尚未建立等等。需要我们有关各界依靠改革开放创新促进转型升级,我们希望通过新动能加快成长,努力在高质量发展上面打开新局面,迈出新步伐,发现新经济。